Workers Compensation en Texas: ¿es obligatorio y qué debes saber?

Texas es el único estado de Estados Unidos donde el seguro de Workers Compensation no es obligatorio para la mayoría de los empleadores privados. Esto no significa, sin embargo, que sea buena idea operar sin él.

Qué es Workers Compensation

Es una póliza que cubre:

• Gastos médicos, rehabilitación y una parte del salario perdido de un empleado que sufre una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
• Protege al empleador porque generalmente limita la posibilidad de demandas civiles por parte del empleado lesionado (exclusive remedy).

Ser "non-subscriber" en Texas

El empleador que decide no contratar Workers Comp se conoce como non-subscriber. Debe:

• Notificarlo formalmente a la Texas Department of Insurance, Division of Workers' Compensation (DWC).
• Notificar a sus empleados.

Consecuencias

Pierde las defensas legales tradicionales:

• Contributory negligence
• Assumption of risk
• Fellow employee doctrine

Y queda expuesto a demandas civiles por parte del empleado, sin límite estatutario.

Cuándo SÍ es obligatorio

• Contratistas para entidades gubernamentales: proyectos de construcción para el estado, condados, ciudades o distritos escolares.
• Contratos privados con clientes grandes que lo exigen contractualmente.

Qué cubre habitualmente

• Gastos médicos razonables y necesarios.
• Ingresos perdidos (income benefits).
• Beneficios por incapacidad temporal o permanente.
• Servicios de rehabilitación.
• Beneficios por muerte a los dependientes en casos extremos.

Cómo se calcula el costo

Se calcula por cada $100 de nómina, aplicando una tasa que depende de:

• El class code (código de clasificación de la industria).
• El experience modifier (mod) del negocio, que refleja su historial de reclamos comparado con el promedio de la industria.

Un contratista de techos paga una tasa mucho más alta que una oficina administrativa.

Por qué muchos lo contratan aunque sea opcional

• Protege tanto al empleado como al negocio.
• Es requerido por muchos clientes y contratos.
• Ayuda a retener empleados de calidad.
• Evita el riesgo financiero de una demanda civil sin límites.

Consulta con un agente para evaluar tu caso específico antes de decidir si te conviene ser subscriber o non-subscriber.