General Liability Insurance en Texas: qué es, qué cubre y cuánto cuesta

El seguro de General Liability (responsabilidad civil general) es una de las coberturas más básicas y a la vez más importantes para cualquier negocio en Texas. Protege a la empresa frente a reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a propiedad ajena y ciertos tipos de daño personal y publicitario.

Ejemplos comunes de reclamos

• Un cliente entra a tu local, se resbala y se lesiona. La GL puede responder por gastos médicos, defensa legal e indemnización dentro de los límites contratados.
• Un contratista daña accidentalmente el mueble de un cliente durante una instalación; la GL puede cubrir el costo del daño.

Qué incluye habitualmente

• Bodily injury: lesiones a terceros.
• Property damage: daños a propiedad de terceros.
• Personal & advertising injury: difamación, calumnia, uso indebido de material publicitario.
• Medical payments: pagos médicos sin necesidad de determinar culpa.
• Products & completed operations: reclamos por productos vendidos o trabajos ya terminados.

Exclusiones importantes

La GL NO cubre:

• Daños a la propiedad propia del negocio → para eso está Commercial Property.
• Lesiones a empleados → corresponde a Workers Compensation.
• Errores profesionales → Professional Liability / E&O.
• Daños causados por vehículos comerciales → Commercial Auto.

Factores que influyen en el precio

• Tipo de industria (un contratista de construcción paga más que una oficina).
• Ingresos anuales y número de empleados.
• Ubicación del negocio.
• Límites de cobertura (comúnmente $1M por ocurrencia / $2M agregado).
• Historial de siniestros.

Para muchos pequeños negocios, la GL forma parte de una BOP, lo cual reduce el costo total.

Certificados de Seguro (COI) en Houston

Es común que contratos con clientes, arrendadores de local comercial o entidades públicas exijan un Certificate of Insurance (COI) que demuestre GL vigente, con límites mínimos y a veces con endosos como Additional Insured o Waiver of Subrogation. Revisar el contrato antes de firmar te evita sorpresas.

Si estás iniciando un negocio o si tu póliza actual está por renovar, es buen momento para revisar límites, endosos y precio con un agente que compare opciones entre varias aseguradoras.